一到十，明白五十五个理财道理

2008-05-17 15:45:39转自 菘鱼 | 被42人转藏 | 放进我的口袋

　　

　　一个中心：以坚持“理财是关于家庭（以家庭主体成员为主）一生的财务综合规划”为中心。理财不是单一的生活问题，是个综合性的家庭规划；理财不是一个静态的事件，是一个动态的过程；理财不是人生某个阶段的生活安排，而是关于一生的财务规划；理财追求的是家庭一生财务资源的收支平衡。

　　二项原则：以“理财要达到家庭财务上的自由、自主、自在”为原则；以“理财必须让家庭全体成员都要享受到理财成果”为原则。

　　三个搞好：坚持合理安排家庭财务收支，搞好生活理财；坚持把自己的事业做大做强做优，搞好工作理财；坚持最大限度地让家庭的钱去生钱，搞好投资理财。

　　四种资产：结合自己家庭成员的实际要求，依据个人的风险承受能力，合理配置家庭的现金类资金、债券类资产、股票类资产、实物类资产。确保流动性、收益性、安全性等“三性”的和谐、统一。

　　五个阶段：从理财的角度出发，个人的一生可划分为五个家庭生命周期阶段。第一阶段为单身期（寻巢期）：从离开家求学开始到结婚日为止；第二阶段为家庭形成期（筑巢期）：从结婚开始到（最后一个）子女出生为止；第三阶段为家庭成长期（满巢期）：从（最后一个）子女出生开始到（最后一个）子女独立为止；第四个阶段为家庭的成熟期（离巢期）：从（第一个）子女独立开始到夫妻最后一个退休为止；第五个阶段为退休期（空巢期）：从夫妻最后一个退休开始到生命终结为止。理财要根据家庭生命周期的这五个不同阶段，来合理安排家庭的收入、保险、投资、负债、家计等。

　　六个按时：按时归还房屋、汽车等贷款和信用卡透支额等；按时缴纳税款；按时缴纳水、电、燃气、通信等固定费用；按时存入基金定投、零存整取等投资款；按照缴纳保险费；按时归还所借亲友、单位的钱、财物等。前三个“按时”事关自己的诚信记录，务必做到；中间两个“按时”事关自己的理财规划能否得以执行，也要做到；最后一个“按时”事关自己的声誉，理应做到。

　　七张保单：一张是每年必买的人身意外伤害保险；一张是大病医疗保险；一张是养老年金保险；一张是家庭财产保险；一张是汽车保险，除了必保的交强险外，还应根据自己的车型、行车环境、开车技术等，从9种非强制保险中选择若干险种，作为附加险和交强等主险一并投保；一张是涵盖家庭负债额或投资额（合伙企业）的终身寿险；一张是长期护理保险，我国进入了以独生子女为核心的家庭，这种保险对于中老年人来说是必不可少的（长期护理保险我国刚刚推出）。

　　八项关注：一要关注货币的时间价值，防止资产闲置；二要关注投资风险，及时止损；三是关注物价水平，算清实际投资收益；四要关注宏观经济周期变化，做到在理财方面与时俱进；五要关注单位福利，算清自己的未来待遇，做到心中有数；六要关注自己的缴税情况，提前筹划，做好合法避税；七要关注自己的能力和学识，估算好家庭的预期收入；八要关注孩子的成长，做好孩子的教育规划和教育投资。

　　九类投资工具：银行储蓄（活期、定期、零存整取），债券（凭证式、电子式、柜台式、交易所式），基金（货币型、债券型、股票型、混合型），股票（A股、B股、H股），黄金（实物黄金、纸黄金），外汇（外汇储蓄、外汇银行理财产品、外汇买卖），彩票（体育系列彩票、福利系列彩票），房地产（住房、商用房），收藏品。以上九大类投资工具在收益、风险、入市门槛等方面各不相同，有志于做好家庭理财人士，可对上述投资工具有选择地进行组合投资，并有所侧重，力求达到收益最大化，风险最小化。

　　十个坚持：一是坚持记好家庭收支账，严格控制不必要开支；二是坚持家庭中的各项大事，事前做好规划和预算；三是坚持刷卡消费，尽量减少用现金消费；四是坚持定期检查家中用品，及时淘汰过期、危险、老化的物品，做到防患于未然；五是坚持享受和核对发票、收费单、工资单、提货单、银行回单等单据，防止因遗漏和错账而吃亏；六是坚持量入为出的原则，将本月（本年）需要归还的贷款本息控制在本月（本年）收入额的35%以内，以免影响家庭生活质量；七是坚持长期和定期投资理念，不断扩大家庭的积累额；八是坚持依法理财，任何投资、增收、节支、减税行为都要符合法律法规要求，符合社会公秩良俗；九是坚持定期检查自己的理财成果，定期修订、调整理财规划；十是坚持学习新的理财知识，做到与时俱进。